By using this site, you agree to the Privacy Policy and Terms of Use.
Accept
NFC LICNFC LICNFC LIC
  • Home
  • Services
    • Govt of India NRI Pension
    • ITR File
    • Retirement Planning
    • SIP Calculator
  • About Us
  • Blog
    • Life Insurance
    • Health Insurance
    • Travel Insurance
    • Auto Loan
    • Car Insurance
    • Credit Card
    • Finance
    • Home Loan
    • Personal Loan
    • Gold Investment
Search
Top LIC Agents in Delhi
Small Business Ideas to Make Money | Earn ₹50,000 to ₹1 Lakh Per Month
NPS Vatsalya Scheme: A Comprehensive Guide for Parents
Best Demat Account in India 2025 | Best Trading App 2025
Best LIC For Long Term | Best LIC Mutual Fund For Long Term Investment Policy
© 2024 NFC LIC. Insurance Agency. All Rights Reserved.
Reading: Retirement Planning for a 40-Year-Old Aggressive Investor | Do’s & Don’ts of DIY Portfolio
Share
Sign In
Notification Show More
Font ResizerAa
NFC LICNFC LIC
Font ResizerAa
Search
Have an existing account? Sign In
Follow US
  • Return Policy
  • About Us
  • Privacy Policy
© 2024 NFC LIC. Insurance Agency. All Rights Reserved.
NFC LIC > Finance > Retirement Planning for a 40-Year-Old Aggressive Investor | Do’s & Don’ts of DIY Portfolio
Finance

Retirement Planning for a 40-Year-Old Aggressive Investor | Do’s & Don’ts of DIY Portfolio

40 की उम्र में सही रिटायरमेंट प्लानिंग: हाई-रिटर्न DIY पोर्टफोलियो बनाएं!

NAUSHAD AHMAD
Last updated: March 26, 2025 10:14 am
NAUSHAD AHMAD
Share
5 Min Read
Retirement Planning
Retirement Planning
SHARE

निवेश के अहम नियम: 40 वर्षीय आक्रामक निवेशक के लिए सेवानिवृत्ति योजना

एक अच्छे आक्रामक निवेशक का पोर्टफोलियो कैसा होना चाहिए? अगर आप खुद से निवेश कर रहे हैं यानी कि DIY निवेशक हैं, तो किन बातों का ध्यान रखना चाहिए और क्या-क्या गलतियां अवॉइड करनी चाहिए? इसके अलावा, अपने लक्ष्यों और बीमा जैसी चीजों में कौन सी गलतियां हो सकती हैं और उनसे कैसे बचा जाए? इन सभी सवालों का जवाब इस लेख में मिलेगा।

Contents
  • निवेश के अहम नियम: 40 वर्षीय आक्रामक निवेशक के लिए सेवानिवृत्ति योजना
    • केस स्टडी: शाश्वत बैनर्जी का पोर्टफोलियो
  • फाइनेंशियल प्लानिंग में सुधार की जरूरत
    • 1. गोल्स की सटीकता और टाइमलाइन
    • 2. जोखिम प्रबंधन और विविधीकरण
    • 3. टैक्स प्लानिंग और पीपीएफ पर पुनर्विचार
  • निष्कर्ष: DIY निवेशक के लिए सुधार के सुझाव
  • off, especially for you

केस स्टडी: शाश्वत बैनर्जी का पोर्टफोलियो

शाश्वत बैनर्जी, जो कोलकाता में रहते हैं, 42 वर्ष के हैं। उनकी पत्नी की उम्र 40 साल है और वह गृहिणी हैं। उनका एक 6 साल का बेटा है और उनके माता-पिता सेल्फ डिपेंडेंट हैं। अब उनके निवेश की स्थिति पर नजर डालते हैं:

  • म्यूचुअल फंड निवेश: 1.05 करोड़ (2017 से)
  • डायरेक्ट इक्विटी निवेश: 67 लाख
  • एफडी (इमरजेंसी फंड): 11 लाख
  • पीपीएफ: 20 लाख (अगले 2 साल में 6 लाख और जोड़ने की योजना)
  • एलआईसी पॉलिसी: 50 लाख (2032 में मैच्योर)
  • मासिक खर्च: 1,44,000 (रेंट, स्कूल फीस, ट्रेवल आदि)
  • बीमा प्रीमियम: 1.25 लाख प्रति वर्ष (LIC, हेल्थ इंश्योरेंस, टर्म प्लान, कार इंश्योरेंस)
  • मासिक निवेश: 70,000 रुपये म्यूचुअल फंड में और 10000 से 15000 रुपये स्टॉक्स में
  • गोल्स: बेटे की शिक्षा (2035 तक 6 करोड़) और रिटायरमेंट (2034 तक 6-7 करोड़)
  • वर्तमान सेकेंडरी इनकम: 60,000 रुपये सालाना डिविडेंड

फाइनेंशियल प्लानिंग में सुधार की जरूरत

शाश्वत का पोर्टफोलियो काफी प्रभावशाली है, लेकिन इसे और बेहतर बनाने के लिए कुछ बदलाव जरूरी हैं। सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर पूनम रूंगटा के अनुसार, शाश्वत के पास DIY निवेशक के रूप में अच्छी रणनीति है, लेकिन इसमें थोड़ी और फाइन-ट्यूनिंग से ज्यादा प्रभावी बनाया जा सकता है।

1. गोल्स की सटीकता और टाइमलाइन

शाश्वत का मुख्य लक्ष्य बेटे की शिक्षा और रिटायरमेंट के लिए 6-6 करोड़ का फंड बनाना है। हालांकि, 6 करोड़ रुपये का अनुमान थोड़ा अधिक लग सकता है।

  • यदि 6 करोड़ का लक्ष्य वाकई आवश्यक है, तो उन्हें 2 लाख रुपये की एसआईपी करनी होगी।
  • अगर वे अपना वर्तमान 1.05 करोड़ का म्यूचुअल फंड शामिल करते हैं, तो भी उन्हें 1.25 लाख रुपये की मासिक एसआईपी करनी होगी।
  • रिटायरमेंट के लिए भी, यदि वे मौजूदा इक्विटी और म्यूचुअल फंड को शामिल नहीं करते हैं, तो उन्हें 2.75 लाख रुपये की एसआईपी करनी होगी।
  • अगर वे रिटायरमेंट की आयु 60 वर्ष तक बढ़ाते हैं, तो मौजूदा निवेश से 6 करोड़ का लक्ष्य आसानी से हासिल किया जा सकता है।

2. जोखिम प्रबंधन और विविधीकरण

शाश्वत के पोर्टफोलियो में डायवर्सिफिकेशन अच्छा है, लेकिन कुछ चीजें सुधारने की जरूरत है:

  • इक्विटी में 85% से अधिक निवेश जोखिम बढ़ा सकता है। डेट इंस्ट्रूमेंट्स (PPF, बॉन्ड्स, आदि) का अनुपात बढ़ाना जरूरी है।
  • एफडी का विकल्प – एफडी में रखी 11 लाख की राशि को लिक्विड फंड्स में ट्रांसफर करने पर बेहतर रिटर्न मिल सकता है।
  • बीमा कवर बढ़ाने की जरूरत – हेल्थ और टर्म प्लान के अलावा क्रिटिकल इलनेस कवर लेना फायदेमंद हो सकता है।

More Read

SBI Best SIP Plan 2025
SBI Best SIP Plan 2025 | For 4 Years | Lumpsum | SBI Contra Regular Growth Fund
Bank, Credit Card, और Aadhaar Card में क्या क्या बदल रहा?
Top LIC Insurance Plans for Non-Resident Indians (NRIs): A Comprehensive Guide
PPF Formula: More than half of Indians do not know PPF 15+5 formula, know how you can earn Rs 40,000 per month
The Direct Taxes Code 2025 में सिर्फ 2 Head of Income पर Tax लगेगा | Ordinary Source | Special Source

3. टैक्स प्लानिंग और पीपीएफ पर पुनर्विचार

  • पीपीएफ को बढ़ाना अच्छा विकल्प है, लेकिन नई टैक्स व्यवस्था में ATC लाभ नहीं मिलने के कारण इसे सीमित रखना चाहिए।
  • डायरेक्ट इक्विटी में लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन टैक्स को ध्यान में रखते हुए टैक्स-एफिशिएंट निवेश करना चाहिए।

More Read

LIC AMRITBAAL PLAN 874
LIC Amritbaal Plan 874, a new child Policy by LIC
🏦 Best Zero Balance Bank Accounts in 2025 | Online Account Opening Comparison
How NRIs Can Claim Maturity Amount from LIC Policies Without an Indian Bank Account
NRO Money Transfer Guide: A Step-by-Step Process for NRIs to Transfer up to USD 1 Million
LIC Index Plus Plan Full Details

निष्कर्ष: DIY निवेशक के लिए सुधार के सुझाव

  1. गोल्स की पुनर्समीक्षा करें और आवश्यक राशि का सटीक कैलकुलेशन करें।
  2. रिटायरमेंट को 60 वर्ष तक बढ़ाएं ताकि एसआईपी का बोझ कम हो।
  3. डेट और इक्विटी का संतुलन बनाए रखें, अधिक जोखिम से बचें।
  4. एफडी की जगह लिक्विड फंड्स में निवेश करें।
  5. टैक्स-सेविंग रणनीति अपनाएं और पीपीएफ को जरूरत के अनुसार एडजस्ट करें।

DIY निवेशक के रूप में शाश्वत की रणनीति सराहनीय है, लेकिन कुछ छोटे बदलावों से उनका फाइनेंशियल प्लानिंग और भी मजबूत हो सकती है। यदि वे किसी प्रोफेशनल से सलाह लेते हैं, तो उनकी योजना और भी सटीक और प्रभावी बन सकती है।

More Read

Sovereign Gold Bond
Unlocking Wealth: A Guide to Smart Investments in Sovereign Gold Bonds
Celebrating Excellence: Gold Medal for Ethical Insurance Practices and Customer Servicing
लोन लेकर ऐसे बने अमीर। Take A Loan and Get Rich Fast. By Rich Dad Poor Dad.
The Secret to Financial Freedom: Mastering the 8 Rules of Money
31 December 2024 से पहले निपटा लें ये 11 ज़रूरी काम: वरना नए साल 2025 में होगी दिक्कत

More Read

4 Best SBI Mutual Funds
4 Best SBI Mutual Fund Lumpsum Plans to Turn ₹5 Lakh into ₹1 Crore
Understanding Section 80C: Can You Claim LIC Premiums for Your Major Son?
Senior Citizen Card Benefits | How to Apply for a Senior Citizen Card Online 2024
How to Earn Money Online with GroMo without Investment | Earning Money App | No Investment Business
The Upcoming Shift DTC 2025: Goodbye Income Tax Act, Hello Direct Tax Code

10%

off, especially for you 🎁

Sign up to receive your exclusive discount, and keep up to date on our latest products & offers!

We don’t spam! Read our privacy policy for more info.

Check your inbox or spam folder to confirm your subscription.

TAGGED:Aggressive InvestorDirect EquityDIY PortfolioFDfinancial planningInvestment PortfolioLIC policiesMutual FundsPPFretirement planning

Sign Up For Daily Newsletter

Be keep up! Get the latest breaking news delivered straight to your inbox.

By signing up, you agree to our Terms of Use and acknowledge the data practices in our Privacy Policy. You may unsubscribe at any time.
Share This Article
Facebook Pinterest Whatsapp Whatsapp LinkedIn Telegram
Share
Previous Article 5 Best Investment Assets 5 Best Investment Assets to Grow Wealth | बैंक में पैसा रखना बंद करें और अमीर बनें!
Next Article PPF Formula PPF Formula: More than half of Indians do not know PPF 15+5 formula, know how you can earn Rs 40,000 per month
Leave a Comment Leave a Comment

Leave a Reply Cancel reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

Stay Connected

235.3kFollowersLike
69.1kFollowersFollow
11.6kFollowersPin
56.4kFollowersFollow
136kSubscribersSubscribe
22.4kFollowersFollow
4.4kFollowersFollow
- Advertisement -
Ad imageAd image

Latest News

LG Electronics IPO
LG Electronics IPO Allotment Status & GMP: A Record-Breaking Subscription and Expert Analysis
Finance
2 weeks ago
Physical Gold Vs Digital Gold Vs Gold ETF
Physical Gold Vs Digital Gold Vs Gold ETF | कौन है सबसे Best?
Finance
3 weeks ago
Stock SIP
Stock SIP: The Ultimate Beginner’s Guide to Wealth Building in 2025
Finance
4 weeks ago
Best SIP Plans in 2025
Best SIP Plans in 2025 for Beginners | Top Mutual Funds & SWP Strategy to Earn ₹50,000 Monthly
Finance
4 weeks ago

You Might also Like

Gautam Adani Will Go to Jail
Finance

Gautam Adani Will Go to Jail for Bribery & Fraud Case? | What Will Happen to Adani Stocks?

NAUSHAD AHMAD
By NAUSHAD AHMAD
11 months ago
Make Money Online 2024
Finance

How to Earn $180/Hour with Google for FREE (Make Money Online 2024)

NAUSHAD AHMAD
By NAUSHAD AHMAD
1 year ago
Trick for Purchasing Car: Using SIP and SWP for Smart Car Purchases
Auto LoanFinance

Trick for Purchasing Car: Using SIP and SWP for Smart Car Purchases

NAUSHAD AHMAD
By NAUSHAD AHMAD
1 year ago
Life Insurance Comparison
Life Insurance

Life Insurance Comparison: 5 Vital Differences Between Term and Permanent Life Insurance

NAUSHAD AHMAD
By NAUSHAD AHMAD
2 years ago
Show More
NFC LICNFC LIC
Follow US
© 2024 NFC LIC. Insurance Agency. All Rights Reserved.
  • Return Policy
  • About Us
  • Privacy Policy
login
Welcome Back!

Sign in to your account

Username or Email Address
Password

Lost your password?

Not a member? Sign Up