दोस्तों, एलआईसी की पॉलिसी लेते समय ज़्यादातर लोग sum assured और premium पर ध्यान देते हैं, लेकिन maturity पर मिलने वाला LIC final additional bonus अक्सर नज़रअंदाज़ हो जाता है। यह वही extra रकम है जो आपके long-term discipline और बड़ी sum assured वाली पॉलिसी पर reward के रूप में मिलती है और maturity value को काफी बढ़ा देती है।

इस रिपोर्ट में LIC final additional bonus (जिसे FAB या Final Additional Bonus भी कहा जाता है) को बिल्कुल आसान भाषा में समझाया जा रहा है – यह क्या होता है, किसे मिलता है, कैसे calculate होता है, और आपकी existing पॉलिसी पर इसका practically क्या असर पड़ता है। साथ ही, एक investor के तौर पर insurance के साथ-साथ Angel One Demat Account के ज़रिए SIP और stock market investing को mix करके बेहतर financial planning कैसे की जा सकती है, उस पर भी बात होगी।

LIC Final Additional Bonus क्या है?

Final Additional Bonus (FAB) LIC की participating (with-profit) traditional policies पर दिया जाने वाला एक extra one-time bonus है, जो simple reversionary bonus के ऊपर मिलता है। यह bonus सिर्फ policy के exit के समय यानी maturity, कुछ मामलों में discounted surrender, या death claim पर ही एक बार में दिया जाता है, साल–दर–साल अलग से नहीं मिलता।

सीधी भाषा में समझें तो LIC final additional bonus एक तरह का “लम्बे समय तक जुड़े रहने का पुरस्कार” है, जो उन policyholders को मिलता है जिन्होंने policy को लंबे समय तक जारी रखा और पूरी तरह in-force रखा है।

किन पॉलिसियों पर मिलता है Final Additional Bonus?

LIC final additional bonus सिर्फ पारंपरिक, with-profit plans पर मिलता है, जहाँ company अपने profit का हिस्सा bonus के रूप में बाँटती है। broadly यह bonus आम तौर पर इन तरह की policies पर देखा जाता है:

• Endowment plans (जैसे Jeevan Anand, Jeevan Labh आदि)
• Money-back plans
• Whole life insurance plans

Term insurance या non-participating plans (जहाँ bonus का कॉन्सेप्ट ही नहीं होता) पर LIC final additional bonus नहीं मिलता, क्योंकि वे with-profit category में नहीं आते।

LIC Final Additional Bonus कब दिया जाता है?

Final Additional Bonus एक बार ही दिया जाता है और वह भी policy के final exit पर। सामान्य तौर पर यह तीन situations में दिखता है:

• Policy maturity पर, जब policyholder पूरी term तक premium भरकर policy पूरी करता है।
• Death claim पर, अगर policy minimum required years (आमतौर पर 15 साल या उससे ज़्यादा) तक चली हो और policy in-force हो।
• कुछ cases में maturity से ठीक पहले discounted surrender (LIC के नियमों के अनुसार) पर भी FAB apply हो सकता है, अगर term और सालों की शर्तें पूरी हों।

यानी LIC final additional bonus तुरंत हर साल नहीं मिलता, बल्कि पूरी policy journey के अंत में lump-sum के रूप में जुड़ता है।

Minimum Term और Other Eligibility Conditions

Final Additional Bonus के लिए सबसे basic condition policy term की length है। LIC के हाल के valuation data के हिसाब से FAB केवल उन्हीं policies पर दिया जाता है जिनकी completed term कम-से-कम 15 साल हो। जितना लंबा term, उतनी ज्यादा FAB rate की संभावना होती है।

इसके साथ ही कुछ और practical conditions भी रहती हैं:

• Policy पूरे समय in-force होनी चाहिए, यानी premium payment में बड़ा gap या लगातार lapse न हुआ हो।
• बहुत कम sum assured वाली policies पर FAB rate अक्सर lower slab में होता है, जबकि higher sum assured (जैसे 2 लाख, 5 लाख या उससे अधिक) पर FAB rate आमतौर पर ज़्यादा दिखता है।

Bonus दरें कैसे decide होती हैं?

LIC हर साल अपने overall profits, actuarial valuation और policyholders के data के आधार पर bonus और Final Additional Bonus की rates तय करती है। ये rates हमेशा “per ₹1,000 Sum Assured” के हिसाब से declare होते हैं, यानी आपका bonus और FAB sum assured और policy term पर directly depend करता है।

एक और important बात: Final Additional Bonus policy term और sum assured दोनों के साथ बढ़ता है। छोटी sum assured और कम term वाली policies के लिए FAB rate lower slab में रहता है, जबकि लंबा term और बड़ा sum assured होने पर वही LIC final additional bonus per ₹1,000 काफी higher हो सकता है।

LIC Final Additional Bonus का Formula

अब सबसे important चीज़ – LIC final additional bonus को calculate कैसे करें। formula बहुत simple है और LIC के maturity calculation में वही standard method follow होता है:​​$$\text{Final Additional Bonus (FAB)}=\frac{\text{Basic Sum Assured}\times \text{FAB Rate}}{1000}$$Final Additional Bonus (FAB)=(Basic Sum Assured×FAB Rate)/1000

यहाँ:

• Basic Sum Assured = आपकी policy का sum assured जो bond पर लिखा होता है।
• FAB Rate = LIC द्वारा उस साल declared Final Additional Bonus rate (per ₹1,000 sum assured) – यह हर साल बदल सकता है और अलग–अलग plans व terms के लिए अलग होता है।

ध्यान रहे, यह FAB policy की पूरी अवधि में सिर्फ एक बार final payment के साथ जोड़ा जाता है, simple reversionary bonus की तरह हर साल accumulate नहीं होता।

Step-by-step Example: 5 लाख Sum Assured, 25 साल Term

मान लीजिए एक policyholder ने 5,00,000 रुपये sum assured की traditional endowment policy ली है, जिसकी policy term 25 साल है। LIC ने उस specific plan और term के लिए मान लें FAB rate 50 रुपये per ₹1,000 sum assured declare किया है (यह rate सिर्फ example के लिए लिया जा रहा है, actual rate check करने के लिए official chart देखना ज़रूरी है)।​​

Formula के हिसाब से calculation इस तरह होगी:$$\text{FAB}=\frac{5,00,000\times 50}{1000}=25,000\text{ रुपये}$$FAB=(5,00,000×50)/1000=25,000 रुपये

इसका मतलब, आपकी policy के maturity amount में simple reversionary bonus और बाकी additions के साथ–साथ extra 25,000 रुपये LIC final additional bonus के रूप में जुड़ जाएंगे, बशर्ते सभी eligibility conditions (जैसे minimum term, in-force status आदि) पूरी हों।

Sum Assured कम या ज़्यादा होने पर क्या फर्क पड़ता है?

LIC की bonus और FAB structure में sum assured का बड़ा role होता है। valuation data और bonus tables से साफ दिखता है कि lower sum assured (जैसे 2 लाख से कम) वाली policies के लिए FAB rate आमतौर पर lower slab में होता है, जबकि higher sum assured (2 लाख, 5 लाख, 10 लाख या उससे ऊपर) पर FAB rate ज़्यादा मिलता है।

ऐसा इसलिए किया जाता है ताकि long-term और comparatively बड़े ticket size वाले policyholders को extra reward मिल सके, और साथ ही bonus structure actuarially fair रहे। इसलिए अगर आप LIC policy लेते समय सिर्फ premium नहीं, sum assured और term दोनों पर ध्यान देंगे, तो future में मिलने वाले LIC final additional bonus का फायदा और बेहतर हो सकता है।

Short Term vs Long Term Policies: FAB पर असर

Final Additional Bonus का पूरा कॉन्सेप्ट long-term commitment पर आधारित है। 10 साल या उससे कम term वाली policies पर FAB या तो मिलता ही नहीं या फिर बहुत limited slabs में दिखता है, जबकि 15, 20, 25, 30 या 40 साल के terms पर rates काफी attractive हो सकते हैं।

लंबे term की policies में:

• Simple reversionary bonus कई सालों तक accumulate होता है।
• Exit के समय LIC final additional bonus भी एक बड़ी lump-sum amount के रूप में जुड़ जाता है, जिससे maturity या death payout में noticeable jump आ जाता है।

Practical Tips: अपनी LIC Policy पर FAB को समझदारी से कैसे देखें?

कुछ simple practical points policyholders के लिए:

• Policy bond पर लिखा हुआ basic sum assured हमेशा ध्यान से देखें – FAB इसी पर depend करता है, premium पर नहीं।
• LIC की official website या trusted sources पर latest bonus और FAB rate charts समय-समय पर check करते रहें, क्योंकि ये rates हर valuation के साथ बदल सकते हैं।
• Short term में surrender करने से FAB का पूरा potential miss हो सकता है; बेहतर है कि अगर financial situation allow करे, तो कम-से-कम 15 साल से ऊपर policy को in-force रखने की कोशिश करें।

Insurance के साथ Investment: सिर्फ LIC पर depend क्यों न रहें?

LIC final additional bonus आपके insurance contract का एक important part है, लेकिन long-term wealth creation के लिए सिर्फ traditional insurance plans पर depend रहना अक्सर पर्याप्त नहीं होता। Reason simple है – ये plans safety और guaranteed-style returns के लिए बने हैं, equity-like high growth के लिए नहीं।

Balanced approach ये हो सकता है कि:

• Risk protection और guaranteed base benefit के लिए LIC जैसी traditional policies का इस्तेमाल करें।
• Wealth creation और long-term growth के लिए equity mutual fund SIPs और direct equity में अलग से निवेश करें, ताकि overall portfolio बेहतर return दे सके।

SIP और Stock Market Investing के लिए Angel One Demat Account

अगर आप LIC final additional bonus जैसे सुरक्षित bonus benefits के साथ-साथ market-based growth भी capture करना चाहते हैं, तो एक अच्छे broker का Demat account parallel में ज़रूर होना चाहिए। यहाँ Angel One Demat Account एक practical विकल्प बन सकता है, क्योंकि इसके ज़रिए:

• आप equity, ETFs और mutual funds में systematic तरीके से SIP शुरू कर सकते हैं।
• LIC जैसी पारंपरिक policies से मिलने वाले बोनस और maturity amount को भी future-focused investments में deploy कर सकते हैं।

अगर आप अभी तक stock market या SIP से जुड़ने की सोच रहे थे, तो शुरुआत करने के लिए Angel One Demat Account खोलना एक अच्छा पहला कदम हो सकता है:

इस तरह आपके financial plan में एक तरफ LIC final additional bonus जैसा सुरक्षित extra benefit होगा, और दूसरी तरफ equities व mutual funds से मिलने वाला compound growth भी capture हो पाएगा।

FAQs: LIC Final Additional Bonus से जुड़े आम सवाल

इस तरह अगर आप अपनी LIC policy के sum assured, policy term और LIC final additional bonus को ठीक से समझ लें, तो न सिर्फ maturity amount का सही अंदाज़ा लगा पाएँगे, बल्कि insurance के साथ–साथ Angel One Demat Account के ज़रिए smart investing की parallel strategy भी बना सकेंगे।