नमस्कार दोस्तों, अगर आपकी उम्र 25 से 35, 35 से 45 या 45 से 55 के बीच है और आप यह सोच रहे हैं कि कैसे बिना काम किए हर महीने ₹50,000 की मंथली इनकम बनाई जा सकती है, तो आज हम आपको बताएंगे एक SIP + SWP का सॉलिड प्लान। सही स्ट्रैटेजी अपनाकर आप Financially Free होकर मंथली इनकम पैदा कर सकते हैं।
- Step 1: खर्चों की गणना (Expense Calculation)
- Step 2: SIP Investment Strategy
- Step 3: Tax Planning
- Step 4: SWP Investment (Monthly Income Plan)
- Step 5: Tax on SWP
- Best Categories for SWP
- Best Performing Funds for SWP in 2025
- Stock SIP – Angel One का नया फीचर
- निष्कर्ष
- Must Read: 4 Best SBI Mutual Fund Lumpsum Plans to Turn ₹5 Lakh into ₹1 Crore
- FAQs
- Q1. What is the minimum SIP amount to start in 2025?
- Q2. What is the difference between SIP and SWP?
- Q3. Which are the best SIP mutual funds for 2025?
- Q4. Why not directly invest ₹50 lakh for SWP?
- Q5. Is SWP income taxable in India in 2025?
- off, especially for you
कई लोग सीधा ₹50 लाख इन्वेस्ट करके हर महीने ₹50,000 निकालने की सोचते हैं। लेकिन यह सबसे बड़ी गलती साबित हो सकती है। ₹50 लाख कहां से लाएंगे? और अगर ले भी आएं, तो लगभग 13-14 साल में ही पैसा खत्म हो जाएगा। इसलिए जरूरी है सही कैलकुलेशन के साथ भविष्य की तैयारी।
Step 1: खर्चों की गणना (Expense Calculation)
उदाहरण के लिए, मान लीजिए करण (उम्र 35 साल) का खर्चा अभी ₹30,000 महीना है।
अगर हम 5% Inflation मानें, तो 15 साल बाद यही खर्चा होगा ₹63,000 महीना।
Step 2: SIP Investment Strategy
अगर करण को 50 साल की उम्र में ₹50,000+ इनकम चाहिए, तो उसे आज से ही SIP करनी होगी।
- SIP Amount: ₹10,000 महीने
- SIP Duration: 14 साल
- Step-up SIP: हर साल 10% बढ़ाना
- Expected Returns: 14% (Equity Mutual Funds long-term returns)
14 साल बाद करण के पास होगा: ₹84.5 लाख
Step 3: Tax Planning
49 की उम्र में करण यह पैसा निकाल लेता है। इसमें LTCG (Long Term Capital Gain) टैक्स 12.5% लगता है, जिसका ₹1.2 लाख तक छूट है। टैक्स के बाद बचता है लगभग ₹78 लाख।
Step 4: SWP Investment (Monthly Income Plan)
अब करण इस ₹78 लाख को Debt Mutual Funds में डाल देता है ताकि रिस्क सेफ रहे।
- 1 साल Debt Funds → 7% Return → Amount होगा ₹83.4 लाख
- 50 की उम्र में करण शुरू करता है: SWP ₹50,000/माह
अगर 15 साल तक निकालता है, तब भी उसके पास बचते हैं ₹76 लाख।
अगर 25 साल तक निकालता है, तब भी ₹64 लाख से ऊपर बैलेंस रहेगा।
इसका मतलब है कि पैसा खत्म नहीं होगा और हर महीने स्थिर इनकम मिलती रहेगी।
Step 5: Tax on SWP
हर महीने ₹50,000 यानी सालाना ₹6 लाख Withdrawal पर LTCG टैक्स (12.5%) लागू होगा। ₹1.5 लाख की छूट के बाद टैक्स लगभग ₹60,000 सालाना यानी ₹5,000 प्रति माह होगा।
इस हिसाब से करण का Net Monthly Income रहेगा: ₹45,000
Best Categories for SWP
SWP के लिए सबसे उपयुक्त फंड्स:
- Debt Funds
- Hybrid (Balanced Advantage Funds)
- Multi-Asset Funds
Equity Funds SWP के लिए जोखिम भरे हैं क्योंकि लगातार गिरावट में नुकसान हो सकता है।
Best Performing Funds for SWP in 2025
- ICICI Prudential Multi Asset Fund
- AUM: ₹64,770 Cr+
- 1 Yr Return: 7.11%
- 3 Yr Return: 20.11%
- 5 Yr Return: 25.14%
- SBI Multi Asset Allocation Fund
- AUM: ₹9,819.38 Cr.
- 1 Yr: 5.98%
- 3 Yr: 16.69%
- 5 Yr: 15.06%
- HDFC Multi Asset Fund
- AUM: ₹4,715 Cr+
- 1 Yr: 4.72%
- 3 Yr: 15.09%
- 5 Yr: 15.70%
Stock SIP – Angel One का नया फीचर
जो लोग Mutual Funds के अलावा Stocks में सीधे निवेश करना चाहते हैं, उनके लिए Angel One Stock SIP एक बेहतरीन विकल्प है।
इसमें आप:
- अपना Favourite Stock चुन सकते हैं
- Investment Frequency (Daily/Weekly/Monthly) सेट कर सकते हैं
- सिर्फ 1 शेयर से भी शुरुआत कर सकते हैं
- Pause, Edit, या Cancel कर सकते हैं, बिना Lock-in या Hidden Charges
यह फीचर Beginners और Busy Professionals दोनों के लिए बेस्ट है।
निष्कर्ष
अगर आप भी ₹50,000 महीना Passive Income पाना चाहते हैं, तो सिर्फ Lump-sum निवेश करने से बेहतर है SIP + SWP Strategy अपनाना।
- पहले 14 साल Equity Mutual Funds में SIP + Step-up SIP
- फिर Corpus को Debt/Hybrid/Multi-Asset Funds में Shift करके SWP शुरू करें
इससे आपका पैसा खत्म नहीं होगा और टैक्स प्लानिंग भी सही रहेगी।
Must Read: 4 Best SBI Mutual Fund Lumpsum Plans to Turn ₹5 Lakh into ₹1 Crore
FAQs
Q1. What is the minimum SIP amount to start in 2025?
You can start SIP with as low as ₹500 per month. But for long-term ₹50,000 monthly income goals, higher SIP + step-up SIP is recommended.
Q2. What is the difference between SIP and SWP?
SIP (Systematic Investment Plan) is used to build wealth through disciplined investing. SWP (Systematic Withdrawal Plan) lets you withdraw fixed amounts monthly.
Q3. Which are the best SIP mutual funds for 2025?
Top performing categories include Hybrid Funds, Multi-Asset Funds, and Equity Funds with high long-term returns above 14%.
Q4. Why not directly invest ₹50 lakh for SWP?
Direct lump-sum investment runs out in 13–14 years. SIP + SWP ensures corpus grows first and withdrawals last for 20+ years.
Q5. Is SWP income taxable in India in 2025?
Yes, SWP withdrawals are subject to LTCG tax (12.5% with ₹1.5 lakh exemption annually). Effective tax reduces monthly income slightly.
