अक्सर LIC पॉलिसी लेते समय एजेंट हमें एक फाइनल मैच्योरिटी अमाउंट बता देता है – “25 साल बाद आपको 13,12,500 रुपये मिलेंगे।”
लेकिन असली सवाल यह होता है: ये 13,12,500 रुपये बने कैसे? कौन‑सा फॉर्मूला लगा, कौन‑कौन से बोनस जुड़े, और रिटर्न असल में कितने प्रतिशत है?

इसी सवाल का पूरा जवाब इस लेख में दिया जा रहा है, जहां LIC maturity amount calculation example के साथ आपको स्टेप‑बाय‑स्टेप समझाया जाएगा कि:

• सम एश्योर्ड (Sum Assured) क्या होता है और इसका रोल क्या है
• Simple Reversionary Bonus कैसे निकाला जाता है
• Final Additional Bonus (FAB) कहां से आता है
• और अंत में, पूरी LIC मैच्योरिटी से असली रिटर्न कितने प्रतिशत (IRR) बनता है

Example: LIC Jeevan Labh (टेबल नंबर 936) – 5 लाख सम एश्योर्ड

• प्लान: LIC Jeevan Labh – टेबल नंबर 936
• ग्राहक की उम्र: 30 साल
• पॉलिसी टर्म (Policy Term): 25 साल
• प्रीमियम पेइंग टर्म (PPT): 16 साल
• सम एश्योर्ड (Sum Assured): 5,00,000 रुपये
• एजेंट द्वारा बताया गया मैच्योरिटी अमाउंट: 13,12,500 रुपये

यानी एजेंट कह रहा है कि 25 साल पूरे होने पर आपको 13,12,500 रुपये मिलेंगे।
अब देखते हैं कि LIC maturity amount calculation के फॉर्मूले से क्या सच में यही अमाउंट निकलकर आता है या नहीं।

LIC मैच्योरिटी का बेसिक स्ट्रक्चर: ये तीन चीज़ें मिलकर बनाती हैं Amount

किसी भी पारंपरिक LIC एंडोमेंट या मनी‑बैक टाइप प्लान की मैच्योरिटी आम तौर पर तीन हिस्सों से मिलकर बनती है:

1. Sum Assured (सम एश्योर्ड) – जो पॉलिसी बांड पर लिखा रहता है
2. Simple Reversionary Bonus (वेस्टेड बोनस) – हर साल डिक्लेयर होने वाला बोनस
3. Final Additional Bonus (FAB) – लंबी अवधि तक पॉलिसी चलने पर आख़िर में मिलने वाला एक्स्ट्रा बोनस

इस उदाहरण में:

• Sum Assured = 5,00,000 रुपये
• Simple Reversionary Bonus = कैलकुलेशन से निकलेगा
• Final Additional Bonus = अलग चार्ट/रेट से निकलेगा

तीनों को जोड़ने पर आपका टोटल LIC maturity amount बनेगा।

Step 1 – Sum Assured: सबसे आसान पार्ट

सबसे पहले तो पॉलिसी बांड पर जो Sum Assured लिखा है, वही मैच्योरिटी का पहला हिस्सा है।

• इस केस में: Sum Assured = 5,00,000 रुपये

इसे कहीं से ढूंढने की ज़रूरत नहीं, ये सीधे‑सीधे आपके पॉलिसी डॉक्यूमेंट पर क्लियर लिखा रहता है। अगर फिर भी नहीं मिल रहा है तो आप LIC हेल्पलाइन नंबर 8800290020 को फ़ोन में सेव कर लीजिये और फिर WhatsApp में जाकर अपना पालिसी नंबर भेज दीजिये आपको Sum Assured थोड़ी देर में बता दिया जायेगा

Step 2 – Simple Reversionary Bonus कैसे निकलेगा?

अब बात आती है हर साल मिलने वाले बोनस की, जिसे LIC की भाषा में Simple Reversionary Bonus (SRB) या Vested Bonus कहा जाता है।

इसको निकालने का स्टैंडर्ड फॉर्मूला है:

1. सबसे पहले Sum Assured को 1000 से डिवाइड कीजिए
2. फिर LIC के उस प्लान और टर्म के बोनस रेट से मल्टीप्लाई कीजिए
3. फिर उसे पॉलिसी टर्म (कुल साल) से मल्टीप्लाई कीजिए

इस उदाहरण में:

• Sum Assured = 5,00,000
• 5,00,000 ÷ 1000 = 500 यूनिट
• मान लेते हैं कि Jeevan Labh 936 के लिए बोनस रेट = 47 रुपये प्रति 1000 सम एश्योर्ड

अब कैलकुलेशन:

• 1 साल का बोनस = 500 × 47 = 23,500 रुपये
• पॉलिसी टर्म = 25 साल
• 25 साल का टोटल बोनस = 23,500 × 25 = 5,87,500 रुपये

यानी Simple Reversionary Bonus = 5,87,500 रुपये

यहीं से LIC maturity amount calculation का सबसे बड़ा हिस्सा बनकर आता है।

Step 3 – Final Additional Bonus (FAB) की कैलकुलेशन

अब आता है तीसरा और महत्वपूर्ण हिस्सा – Final Additional Bonus (FAB).
ये बोनस हर प्लान में नहीं मिलता और आम तौर पर लंबी अवधि (जैसे 15 साल या उससे ज़्यादा) तक पॉलिसी चलने पर दिया जाता है।

फॉर्मूला लगभग वही रहता है:

1. Sum Assured ÷ 1000
2. Multiply by FAB rate (जो प्लान + टर्म के हिसाब से अलग होता है)

इस केस में, उदाहरण के लिए:

• Sum Assured = 5,00,000
• 5,00,000 ÷ 1000 = 500
• मान लेते हैं FAB rate = 450 रुपये प्रति 1000 सम एश्योर्ड
• तो FAB = 500 × 450 = 2,25,000 रुपये

यानी Final Additional Bonus = 2,25,000 रुपये

Step 4 – तीनों को जोड़कर देखें: क्या एजेंट वाला अमाउंट सही है?

अब तीनों कंपोनेंट को सिम्पल‑सा जोड़ देते हैं:

• Sum Assured = 5,00,000 रुपये
• Simple Reversionary Bonus = 5,87,500 रुपये
• Final Additional Bonus = 2,25,000 रुपये

Total Maturity Amount = 5,00,000 + 5,87,500 + 2,25,000 = 13,12,500 रुपये

यही वही अमाउंट है, जो आपके LIC एजेंट ने सॉफ्टवेयर से निकालकर बताया था।
मतलब इस केस में:

सॉफ्टवेयर का रिज़ल्ट और मैनुअल LIC maturity amount calculation – दोनों एकदम मैच कर रहे हैं।

इंश्योरेंस एडवाइज़र के लिए: यह कैलकुलेशन न जानना आपकी प्रोफेशनल इमेज गिरा सकता है

बहुत सारे इंश्योरेंस एडवाइज़र के साथ यही दिक्कत है कि:

• सॉफ्टवेयर पर प्रीमियम और मैच्योरिटी तो निकाल लेते हैं
• लेकिन जब कस्टमर पूछता है – “ये 13,12,500 कैसे बने?”
• तो जवाब में सिर्फ मुस्कुराकर बोलते हैं – “सर, यही कंपनी का कैल्कुलेशन है।”

ऐसी स्थिति में:

• कस्टमर तुरंत समझ जाता है कि आप डीटेल नहीं जानते
• आपकी प्रोफेशनल इमेज पर असर पड़ता है
• और वो किसी दूसरे एडवाइज़र या ऑनलाइन ऑप्शन की तरफ़ मुड़ सकता है

अगर आप हर कस्टमर को कॉपी या डायरी पर यह तीन स्टेप साफ‑साफ लिखकर समझा दें:

1. सम एश्योर्ड
2. बोनस
3. फाइनल एडिशनल बोनस

तो आपका कॉन्फिडेंस भी बढ़ेगा और कस्टमर का भरोसा भी।

LIC बोनस रेट कहां से देखें?

बोनस रेट हमेशा एजेंट के मुंह से नहीं, ऑफिशियल सोर्स से देखना चाहिए।

• LIC की वेबसाइट पर Bonus Information सेक्शन में अलग‑अलग प्लान और अलग‑अलग टर्म के लिए बोनस रेट की PDF लिस्ट मिलती है
• वहीं पर आप Jeevan Labh (टेबल 936) या दूसरे प्लान के लिए Simple Reversionary Bonus और कई बार Final Additional Bonus से जुड़े डेटा देख सकते हैं

कस्टमर या एडवाइज़र दोनों के लिए ये अच्छा प्रैक्टिस है कि:

• मैच्योरिटी समझने से पहले बोनस रेट एक बार चेक कर लें
• फिर ऊपर बताए गए फॉर्मूले से खुद LIC maturity amount calculation कर लें

इस मैच्योरिटी पर असली रिटर्न कितने प्रतिशत (IRR) बनता है?

अब एक और अहम सवाल – अगर आप 16 साल तक प्रीमियम भर रहे हैं और 25वें साल के अंत में आपको 13,12,500 रुपये मिलते हैं, तो:

• आपका असली रिटर्न (IRR) लगभग 7–7.5% के आसपास बैठ सकता है (जैसा कि एक्सेल शीट/फाइनेंशियल कैलकुलेटर से निकाला जा सकता है)

इसका मतलब:

• मैच्योरिटी अमाउंट बड़ा लग सकता है
• लेकिन साल‑दर‑साल प्रतिशत रिटर्न उतना हाई नहीं है, जितना कई बार “10%–12%” जैसा बताया जाता है

यही वजह है कि:

• LIC जैसी गारंटी वाली योजनाओं को “फुल रिटर्न प्रोडक्ट” नहीं, बल्कि “प्रोटेक्शन + मॉडरेट रिटर्न प्रोडक्ट” की तरह देखना चाहिए।

LIC बनाम SIP: जब आपको कैल्कुलेशन आ जाए, तो तुलना भी खुद कर सकते हैं

जब आपको LIC maturity amount calculation समझ में आ जाती है, तो आप ये भी कर सकते हैं:

• उतने ही सालों के लिए एक SIP मान लीजिए (जैसे 16 या 25 साल)
• हर साल या हर महीने उतना ही पैसा SIP में लगाइये, जितना LIC प्रीमियम में जाता
• फिर किसी SIP कैलकुलेटर से 10–12% अनुमानित रिटर्न पर फ्यूचर वैल्यू देखिए

अधिकतर केस में:

• LIC का रिटर्न सुरक्षित और स्थिर होता है, लेकिन कम
• इक्विटी म्यूचुअल फंड SIP का रिटर्न लंबी अवधि में ज़्यादा हो सकता है, लेकिन मार्केट रिस्क के साथ

Angel One Demat Account से SIP और स्टॉक मार्केट इन्वेस्टमेंट शुरू करें

अगर आप LIC जैसे पारंपरिक प्लान के साथ‑साथ:

• इक्विटी म्यूचुअल फंड SIP
• डायरेक्ट स्टॉक्स
• या ETF में भी नियमित इन्वेस्टमेंट शुरू करना चाहती हैं,

तो आपके लिए एक भरोसेमंद Demat और ट्रेडिंग प्लेटफॉर्म ज़रूरी है।

आप Angel One Demat Account के ज़रिए:

• थोड़ी सी KYC प्रक्रिया के बाद ऑनलाइन अकाउंट खोल सकती हैं
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• और स्टॉक्स/ETF में भी Long Term Portfolio बना सकती हैं

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जब आप LIC जैसी पॉलिसियों की मैच्योरिटी समझदारी से कैलकुलेट करना जानती हैं, तो उसी स्किल का उपयोग करके आप अपने SIP और स्टॉक इन्वेस्टमेंट का रिटर्न भी बेहतर प्लान कर सकती हैं।

स्टेप‑बाय‑स्टेप गाइड: खुद से LIC मैच्योरिटी कैसे चेक करें?

1. पॉलिसी बांड उठाइए
   • सम एश्योर्ड (Sum Assured) देखिए
   • पॉलिसी टर्म और प्रीमियम पेइंग टर्म नोट कीजिए
2. LIC वेबसाइट से बोनस रेट डाउनलोड कीजिए
   • Customer Service → Bonus Information सेक्शन में जाइए
   • अपने प्लान (जैसे Jeevan Labh 936) और टर्म के लिए बोनस रेट देखें
3. Simple Reversionary Bonus निकालिए
   • Sum Assured ÷ 1000
   • Multiply by बोनस रेट
   • Multiply by पॉलिसी टर्म (कुल सालों की संख्या)
4. Final Additional Bonus (अगर लागू हो) देखिए
   • पुराने बोनस चार्ट या LIC के FAB रेट से वैल्यू चेक कीजिए
   • Sum Assured ÷ 1000 × FAB rate
5. तीनों वैल्यू जोड़िए
   • Sum Assured + SRB Bonus + FAB = Total LIC maturity amount
6. एक्सेल/ऑनलाइन कैलकुलेटर से IRR चेक कीजिए
   • हर साल का प्रीमियम Outflow
   • लास्ट में मिलने वाला मैच्योरिटी Amount Inflow
   • इससे आपको असली प्रतिशत रिटर्न पता चल जाएगा

FAQs – LIC मैच्योरिटी कैलकुलेशन से जुड़े आम सवाल

अंत में, अगर आप एक कस्टमर हैं तो अब आपके पास उतनी नॉलेज है कि आप अपने LIC एजेंट से मैच्योरिटी की डिटेल्ड कैलकुलेशन मांग सकें और खुद भी वेरीफाई कर सकें।
और अगर आप एक इंश्योरेंस एडवाइज़र हैं, तो यह स्किल आपको भीड़ से अलग, एक सच्चे प्रोफेशनल की कैटेगरी में खड़ा कर देगी।

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